Национальный банк Украины официально подтвердил, что коммерческие банки имеют полное право самостоятельно устанавливать лимиты на выдачу наличных средств физическим лицам, чьи счета принудительно закрываются за нарушение правил финансового мониторинга.
Это следует из письма НБУ №14-0005/77/674 от 9 октября 2025 года. Таким образом, регулятор фактически одобрил введение банками новых ограничений на свое усмотрение.
Позиция НБУ стала известна в ответ на жалобу клиента «Райффайзен Банка». Этот банк отказал клиенту в выдаче наличных с принудительно закрытого счета на сумму более 30 тысяч гривен, несмотря на отсутствие такого лимита в официальных постановлениях Нацбанка.
В своем ответе регулятор полностью поддержал позицию «Райффайзен Банка». Он признал, что постановление НБУ №65 от 19 мая 2020 года, регулирующее финмониторинг, действительно не устанавливает конкретных лимитов на снятие наличных в подобных ситуациях. Однако, как указал Нацбанк, это постановление лишь фиксирует право клиента получить средства (наличными или переводом), не уточняя ограничений. При этом, поскольку «Райффайзен Банк» включил соответствующий пункт о лимите в 30 тысяч гривен в свой договор с физическим лицом, он имеет право его применять.
Управление по защите прав потребителей НБУ заявило о своем нежелании вмешиваться в подобные споры, переадресовывая клиентов к прямому урегулированию с банком или в судебном порядке.
«Все вопросы… должны решаться клиентом непосредственно с обслуживающим банком… В случае несогласия… законодательство Украины определяет порядок решения споров… закрепляет право лиц на обращение в суд» — говорится в письме НБУ.
Для многих клиентов ситуация осложняется тем, что большинство банковских соглашений представляют собой «открытую оферту». Это означает, что банки могут в любой момент вносить односторонние изменения в условия обслуживания, лимиты и тарифы, не уведомляя об этом клиентов. В такой ситуации гражданам остается либо ежедневно отслеживать правки в договорах на сайтах банков, либо полагаться на информацию из СМИ и отзывов других клиентов. В качестве меры предосторожности эксперты рекомендуют не хранить на счетах более 30 тысяч гривен, чтобы иметь возможность получить их наличными в случае принудительного закрытия. При этом безналичный перевод средств может повлечь за собой новые блокировки в других финансовых учреждениях.
Ранее мы писали, что украинские банки начнут отслеживать все транзакции.
